银行如何做合规？银行主要的责任就是反洗钱和反恐，

问题描述及网友解答：银行如何做合规？

银行主要的责任就是反洗钱和反恐，逃税之前是没有的，现在慢慢会上的

反恐来说我认为是OFAC

OFAC就是美国财政部，是有权利调查。美元必须经过美国，所以他们都有权调查资金的合法性。比如说有的迪拜汇过来的美金就被扣住了，主要就是怕伊朗的钱，我明明制裁伊朗了，结果汇钱还是可以到，只能绕远路了，那制裁还有什么意义呢？等于形同虚设了，所以OFAC调查道理就跟你被警察抓起来，没办法一样。他们要不是有充足的证据，哪有随便调查的道理，所以我说，那肯定是重点可疑对象，应该上了黑名单了，但是也不可能没收的，调查那么久，说明被美国财政部重点关注的人物有联系，但是一直会扣住，要调查完才行

逃税一般看到的就是公对私的结汇，比如浦发，招商，中行公对私，以结汇为目的，这样可能容易中招，公对公是没问题的，你可以找黄牛啊，但是风险比较大，容易被冻结，2种情况很容易被冻结，第一是代收代付，第二是**。所以一般找有结汇功能的银行了，比如义乌啊，泛付啊，虚拟户都可以。

洗钱一般判断标准就是快进快出和空账户运营，这些都是根据大数据得出来的经验，银行都会给用户评级的，影响评级最重要就是看快进快出的频率和余额。

如果账户在一定时间内都是快进快出操作，那么这个账户的风险等级就会变得很高。有些外贸企业，因为交货期或船期比较紧张，按照合同约定急于收款后，转款给供应商以便发货，是可以理解的。但如果频繁快进快出，一直都是这么操作，很容易导致账户评级过低甚至引发关户。

账户要留存必要的余额，以避免空账户或少余额运营导致账户管理费拖欠。资金进账后就立刻转出，不留余额的行为，很容易降低账户评级

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