外贸收款怎样安全？不被个人卡被冻结？

问题描述及网友解答：如今，离岸账户开立的门槛越来越高，埋怨离岸账户被冻结的声音也越来越大，外贸人一片“哀鸿遍野” 账户为什么会被冻结？

许多人在账户被冻结后都十分疑惑，明明自己的账户是正常使用的，为何会突然被冻结了呢？

据说早前，义乌经营户盛女士在转账时突然发现自己的农行卡莫名被冻结了。被冻结的这张农行卡，盛女士已经用了14年了，这是第一次被封掉。她说，因为在义乌每个月都会听到账户冻掉的消息，所以平常万分小心来维护这张卡。只有银行里的TT结汇后才转入这张卡，所以钱的来源非常干净。实在不明白为何被冻结？有的做外贸很多年辛辛苦苦从早到熬夜半夜积累的钱被冻结了几万，几十万，几百万都有，一旦冻结要解冻，可能需要几个月时间，既耽误时间又严重阻碍了生产和货期，严重的影响日常生活经济开销，那么我的账户为什么会被冻结？怎样才能避免账户被冻结呢？

账户被冻结主要分两种情况：

一种是上游账户涉嫌诈骗。即客户本身就是通过诈骗，让受害者将货款转移到账户，用于购买正常的商品和服务，或请求部分代付。只要受害者一报案并立案，当地公安局就有权冻结任何一个他们认为存在疑问的账户，无论是什么银行，无论你身处何地。他们会从受害人直接汇款的账户为源头开始查询，只要是这边分流出去的关联账户都会面临被冻结的风险。

另一种是上游账户涉嫌洗钱。有很多客户无法通过正规途径收付美金，就会通过类似于地下钱庄或者是委托**的方式来处理资金，将美金或人民币交付给代理人，代理人通过非正规的途径兑换，然后再支付给国内收款人。这类资金由于脱离了银行的监管，是国家重点打击的对象。

简单来说，就是自己的账户和涉及违法账户发生了直接或间接的关联，被当地公安局认为是存在疑问的账户，所以被冻结。

账户被冻结后该如何正确处理？

发现账户被冻结了，先不要慌的没方向，按照以下方式处理，只要做的是正规贸易，都是说的清的。

一、了解冻结详情

首先需要前往开户的银行查询冻结的天数是多久，找银行客户经理咨询冻结的原因和冻结此款的办案机关。冻结的公安局是哪里，经办的警官是谁，以及联系方式是多少，这些信息银行都是可以查询得到的。

二、积极联系，配合调查

在得知办案机关的名称和联系方式后，要积极联系，如果实在是联系不上就带上**去当地办案机关了解情况并配合调查。通常联系上经办的警官后，他会告诉你涉案的款项，需要准备的资料。若警官需要你上门说明，不需要害怕，只要实事求是地提供自己能提供的，并且耐心地和他们解释市场采购的外贸模式。

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为了预防个人卡被无故冻结，      美金收款要结汇的，  请一定要用自己的外币账户收汇结汇，切记不要通过第三方代收**，各位贸易商户请注意：
          请一定要求外商采用美元、欧元等外汇支付货款（由外汇结汇的人民币是安全的，暂没有被冻结的情况）。
         一定要求通过外商本人或本公司账户进行打款（有利于证明真实贸易，善意所得，有利于解冻）。

义乌个体户账户的优势
1、合法的收汇结汇通道（义乌采购贸易联网信息平台操作）
2、结汇自由，网银随时自主结汇，结汇至个人**，没有五万额度限制
3、免税，税务方面的政策：免征免退。个体户执照为电商执照不能开fp
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5：可收9种币种美元，欧元，澳元， 英镑 日元 港币 卢布 韩元 加元
6:收汇结汇不需要提供任何资料，方便快捷

泛付PanPay是一家来自欧洲的数字银行，数字银行牌照由欧盟央行颁发，受欧盟央行监管，信誉由欧盟央行背书。

1. 泛付PanPay是欧洲数字银行 SWIFT CODE: PAEOLT21，不是支付公司。不同于传统支付公司在商业银行开主账户，并把客户资金存放于商业银行子账户(虚拟账户方案)。泛付 PanPay采用真实账户方案，符合欧盟最高等级资金监管要求，客户资金百分百存放于泛付 PanPay在境外央行开立的备付金账户中，无任何挪用风险。并允许资金无限期停留。

2. 泛付PanPay开立的账户名无前缀，非虚拟户。香港公司账户名=香港公司英文名；大陆公司/个体户账户名=大陆公司/个体户中文名的拼音、翻译或者谐音。

3. 从泛付PanPay汇出资金，汇款人显示是客户的公司抬头而不是支付公司抬头。

4. 泛付PanPay清算系统直连央行，收汇速度很快。美元账户收汇时效1~2个工作日（美国客户汇款1个工作日）；欧元收汇时效1个工作日。（从汇款行执行汇出开始算起）

5. 欧元收汇通过SEPA通道而不是SWIFT通道，所以没有中间行费用。对比SWIFT方式收欧元，每笔可节省中间行费用几十美金。

6. 泛付PanPay结汇速度快，当天申请，一般当天下午6点前即可到账。结汇只需要PI，无需物流单据，操作简单方便。结汇支持EXW/外贸论坛条款的情景。

7. 泛付PanPay支持在线开户，3个工作日左右即可下户。开立真实离岸账户，开户费只有10欧元。

8. 泛付PanPay不但支持实物贸易 (一般贸易、电商贸易、B2B、B2C)，货代运输行业。也支持服务贸易 (技术服务、解决方案、翻译、咨询等)开户。[日本服务器网图文来源于网络,如有侵权,请联系删除]